近日，一位老年客戶(hù)持銀行卡來(lái)到建設(shè)銀行威海世昌支行，稱(chēng)自己銀行卡已過(guò)期，需要在柜臺(tái)轉(zhuǎn)賬5萬(wàn)元并提供給經(jīng)辦柜員收款賬戶(hù)信息。柜員按業(yè)務(wù)流程查詢(xún)銀行卡事故、風(fēng)險(xiǎn)速查、近三個(gè)月流水等，并向客戶(hù)核實(shí)轉(zhuǎn)賬信息、詢(xún)問(wèn)轉(zhuǎn)賬用途，客戶(hù)表示該筆資金用于進(jìn)行理財(cái)投資。
結(jié)合客戶(hù)年齡較大，且資金用途為理財(cái)、收款為個(gè)人賬戶(hù)等因素考量，柜員由此產(chǎn)生警覺(jué)，提示客戶(hù)正規(guī)投資交易一般不會(huì)將資金轉(zhuǎn)入個(gè)人賬戶(hù)，要注意資金交易風(fēng)險(xiǎn)。但客戶(hù)表示，收款對(duì)方為某證券公司的工作人員，前期雙方有過(guò)轉(zhuǎn)賬交易。
本著審慎的原則，經(jīng)辦柜員將該情況立即反映至主管。主管接到反映情況后，進(jìn)一步開(kāi)展核實(shí)，向客戶(hù)詢(xún)問(wèn)收款人聯(lián)系方式并與對(duì)方聯(lián)系，對(duì)方在電話(huà)中卻稱(chēng)自己是該客戶(hù)的親屬，并一再催促網(wǎng)點(diǎn)盡快為客戶(hù)辦理轉(zhuǎn)賬。由于客戶(hù)及轉(zhuǎn)賬對(duì)方對(duì)于兩人關(guān)系情況口徑不一致，同時(shí)結(jié)合相關(guān)疑點(diǎn)，網(wǎng)點(diǎn)柜員、主管高度懷疑此起交易涉及詐騙。
此外，根據(jù)客戶(hù)提供的對(duì)方所在證券公司名稱(chēng)，網(wǎng)點(diǎn)工作人員使用行內(nèi)企業(yè)查詢(xún)系統(tǒng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，同名的投資、證券類(lèi)公司注冊(cè)信息有數(shù)十個(gè)之多，注冊(cè)資金高至數(shù)千萬(wàn)元低至零元。隨后，工作人員進(jìn)一步詢(xún)問(wèn)客戶(hù)投資細(xì)節(jié)，在交談中客戶(hù)提到投資周期等字眼，工作人員獲得到重要信息后將流水查詢(xún)范圍擴(kuò)大至近兩年，發(fā)現(xiàn)客戶(hù)所稱(chēng)2022年和2023年進(jìn)行投資的理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上卻是向名稱(chēng)為經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)某茶館的商戶(hù)通過(guò)POS機(jī)分別消費(fèi)20萬(wàn)元與6萬(wàn)元。根據(jù)種種核實(shí)反饋情況，網(wǎng)點(diǎn)對(duì)該起交易已基本判定為詐騙，工作人員立即向管轄領(lǐng)導(dǎo)和上級(jí)行報(bào)備，網(wǎng)點(diǎn)隨即立即啟用應(yīng)急預(yù)案，并向反詐中心匯報(bào)核實(shí)、同步向110報(bào)警。
因未能馬上進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，該客戶(hù)產(chǎn)生抵觸情緒。為安撫穩(wěn)定客戶(hù)，有效拖延時(shí)間，在預(yù)案啟動(dòng)期間，工作人員主動(dòng)拉近與客戶(hù)關(guān)系，表示其所說(shuō)投資的真實(shí)性并與其交流其感興趣的投資收益相關(guān)問(wèn)題，期間，有可疑人員向客戶(hù)來(lái)電，催促客戶(hù)盡快轉(zhuǎn)賬。為進(jìn)一步協(xié)助公安機(jī)關(guān)調(diào)查，工作人員利用對(duì)方焦急心理，讓其攜帶銀行卡前來(lái)網(wǎng)點(diǎn)辦理。待可疑人員前來(lái)網(wǎng)點(diǎn)后，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人立即通知大堂經(jīng)理悄悄疏散廳堂其他客戶(hù)，與網(wǎng)點(diǎn)保安一起密切關(guān)注可疑人員。與此同時(shí)，經(jīng)辦柜員用客戶(hù)卡到期需換卡、密碼累計(jì)輸入錯(cuò)誤已鎖定需解鎖等原因拖延時(shí)間，同步將獲取的可疑人員信息提供給公安機(jī)關(guān)。
隨后，公安民警趕到，根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)提供情況向客戶(hù)詢(xún)問(wèn)相關(guān)信息，網(wǎng)點(diǎn)保安及工作人員有效協(xié)助公安機(jī)關(guān)控制住該名可疑人員，最終成功堵截該起老年客戶(hù)資金被騙事件。
為進(jìn)一步防范風(fēng)險(xiǎn)，網(wǎng)點(diǎn)立即將該老年客戶(hù)銀行賬戶(hù)加入回訪名單進(jìn)行監(jiān)控。下一步，建設(shè)銀行威海世昌支行會(huì)持續(xù)將防范詐騙宣傳活動(dòng)融入日常工作中，筑牢防詐防火墻，堅(jiān)持以有溫度、有速度的金融服務(wù)為群眾撐起防詐“保護(hù)傘”，守護(hù)群眾資金安全。
（通訊員：建設(shè)銀行威海分行 劉愛(ài)華）
